今より低金利のカードローンにのりかえる「借り換え」。毎月の返済額を減らすだけでなく返済総額にも減らすことが出来ます。審査に緩い借り換えローンもあるので詳しく解説していきます。

初めてカードローンを利用する方へ注意したい知識

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お借入れをご利用する初心者、ビギナーの方にとって融資とは少し不安があると思います。

学生のころでは借入れに関する教育が行われてなく、 初心者がキャッシング会社を選ぶ時の注意点は何があるのでしょうか?

初心者が何も知らずにご利用することよりも、 借入れについての知識を付けておくと安心してご利用していただけます。

当サイトでは『融資を利用する前に!』 『お金を借りる前の注意事項!』 『借りた後の返済注意事項!』 『その他の金融知識!』 という基礎知識から応用までをご紹介しております。

気になる項目をぜひチェックしてみてください。

カードローンを利用する初心者、ビギナーの方に正しい知識を持ったお借入れを応援してます。

消費者金融系、銀行系、クレジットカードなどはどう違うの?

カードローンの種類

それぞれの特徴は、以下のとおりです。

比較のポイントになりますので参考にしてみてください。

銀行系カードローン

実質年率3~15%程度。

融資限度額が大きい。

全国の都市銀行のATMも利用できる。

年収や勤続年数などの審査基準は他より厳しい。

消費者金融系カードローン

実質年率3~18%程度。

他に比べて審査基準も緩く、手続きも簡易。

ほとんどのところで即日融資が可能。

クレジットカード

実質年率15~18%程度。

利用できるATM、CDの台数も多い。

キャッシングに比べると審査基準が厳しく、手続きも面倒。

消費者金融って?

消費者金融とは?

消費者金融とは、基本的に無担保で、本人確認と信用情報に応じて、スピーディなキャッシング融資を行なう金融機関です。

利息は日割り計算ですので、借りてから返済までの利用期間が短ければ、利息も少なくてすみます。

信販などのように返済期日と期間が最初に決められ、すぐに返したくても出来ないといったことはありません。

有名な会社では、アコム・プロミス・モビット・アイフル・レイク等が該当します。

キャッシングとは何ですか?

キャッシングとは、金融機関からお金を借りること。

直接口座に振り込んでもらったり、キャッシングカー ドを使ってATMやキャッシュディスペンサーから現金を引き出す方法で利用します。

銀行、信販会社、ク レジットカード会社、消費者金融などさまざまな業者が個人向けのキャッシング事業を行っており、多くの人が利用しています。

WEB完結って?

WEB完結とは、通常店頭で行うキャッシングの申し込みなどの手続きをインターネットを上で行うことです。

WEB完結のメリットは、誰とも顔を合わせることなくスピーディーな手続き ができることにあります。

スマホ一本で在籍確認もなくすぐに契約が出来る企業もあります。

審査自体は、店頭での場合と同じです。

お試し診断とは何ですか?

大まかな審査結果を知ることができるサービスです。

個人情報(個人名、住所)などの入力も必要ありません。

融資を受けることができるかどうかや、限度額などが大まかに診断されます。

しかし、本当の審査ではありませんので、参考程度になさってください。

インターネットで申込みをすると個人情報漏洩が気になります

当サイトでご紹介している会社は全て高度暗号化技術(SSL)を駆使し、個人情報の保護に尽力しています。

100%とは言い切れませんが、個人情報漏洩の確立は極めて低いと言えます。

審査とは何ですか?

カードローンの審査とは?

お申込者に融資可能かどうか金融機関が判断する事です。

先ずは、お申込者の本人確認、次にお勤め 先の在籍確認、また個人信用情報機関といわれるところから情報を照会します。

過去に滞納や延滞がないか等を調べ、融資が可能かどうか総合的に判断します。

審査に必要なものはありますか?

お申込者がご本人様であるかどうかがわかる書類が必要です。

運転免許証や健康保険証などのコピ ーを用います。

お申込先の会社によっては給与明細や源泉徴収票などが必要な場合もあります。

保証人は必要ですか?

原則不要です。

消費者金融やキャッシングでは原則ご本人様の信用のみで融資を行っています。

例外を除いて、連帯保証人などは一切必要ありません。

いくらまで借りることができますか?

金融機関の査定基準、申込人の収入や借り入れ状態などによって異なりますが、通常は50万円前後、または年収の10%以内が目安となります。

各社が表示している最高限度額はあくまでも最高の場合です。

初めて利用をする方は20万円からというのも多いようです。

アルバイトやパートなどでも申込めますか?

各社の条件により若干変わります。

アルバイトやパートの方を対象に貸付を行う専門の会社または推奨している会社も多数ありますのでご確認下さい。

派遣社員でも問題ないところがほとんどです。

複数の会社から借入れをしていても申込めますか?

お申込可能です。

年収の1/3までなら複数の会社で借り入れが出来ます。

また、複数の借り入れをまとめる、おまとめローンだったり、現在借りているローンを金利の低い会社へ借り換える、借り換えローンも存在します。

申し込むとき何が必要?

申し込むときの必要書類

契約書類を郵送するときに運転免許証、健康保険証、パスポートのコピーなど本人確認できる書類のコピーが必要となります。

利用額や信用情報に応じて、源泉徴収票や給与明細書、納税証明書など所得を証明する書類の提出が必要な場合もあります。

申込みをすると家族や知人会社に知られますか?

ご本人様からお話をしない限り、知られるような事はまずありません。

電話での連絡や会社への在籍確認など、全て個人名にて連絡されますのでご安心下さい。

キャッシングの金利はどのくらいですか?

キャッシングによって設定金利は異なりますが、利息の上限は18%と定められています。

18%以上の利息で貸付を行えば法律違反となり、罰則が科せられます。

金利はどう?

キャッシングの利息の上限は法律(貸金業規制法)で18%と決められています。

一般的には、銀行系は金利の設定が低くなっています。最近ではいわゆるIT系の金利も安いようです。

キャンペーン金利などで安くできる場合があります。

また、過去の返済状況が良好ならば、金利を安くしてくれる金融機関もあります。

どのような返済方法がありますか?

カードローンの返済方法は?

返済方法は金融機関によって異なりますが、金融機関の窓口、無人契約機からの振込、銀行自動引落や口座振込、コンビニ払い、ATM・CDを利用するなどの方法があります。

元利定額リボルビングとは何ですか?

利用回数や金額に関わらず、契約時に決めた金額を毎月返済していく方法です。

例えば、あらかじめ定めた金額が1万円であった場合、残高がいくらであっても毎月の返済金額は1万円になります。

残高スライドリボルビング払いとは何ですか?

借入金の残高に応じて、月々の返済金額を決める返済方法です。

例えば、残高が50万円未満の場合は月1万円、50~100万円の場合は月2万円など、残高の水準に応じた金額を毎月返済していきます。

支払が遅れたり返済できない場合には、脅迫や取立てを受けますか?

テレビドラマなどでよく流されている取り立てのシーンですが、あのような取立てはごく一部の悪徳業者によって行われているものです。

CMなどで目にするほとんどの金融会社ではしっかりと法律を守って営業しておりますのでご安心下さい。

特に当サイトでご紹介している会社は優良な大手ばかりです。

すぐにお金が必要なんですが、どの位で借りれますか?

近頃は、スピードキャッシング審査を売りにしている会社が豊富にあります。

1秒審査や最短20分振込みなどの超速キャッシングも多数あります。

当サイトにも複数掲載しておりますので是非ご覧ください。

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